Dentro da decisão de realizar um loteamento entra a forma como todos os custos desse procedimento serão pagos. Além da obra em si, as loteadoras ainda precisam arcar com todo o processo de documentação e registro, vistoria e análise do terreno. Uma alternativa interessante é recorrer ao financiamento à produção de loteamento.
Além de o funding viabilizar o investimento na infraestrutura do terreno, o crédito pode ser amortizado com os próprios recebíveis da carteira de clientes, conforme o projeto de loteamento avança.
Porém, diante de tantas opções, pode ser desafiador entender qual o melhor financiamento para o seu loteamento.
Por isso, este artigo traz um comparativo das principais linhas de crédito voltadas para financiar o seu negócio.
Neste levantamento, consideramos aspectos como os pré-requisitos para uma empresa solicitar crédito, o valor mínimo e/ou máximo concedido pela instituição e o prazo máximo de amortização.
Lembrando que a taxa de juros do financiamento é o componente mais difícil de ser estimado por ser uma decisão que contém muitas variáveis.
Confira!
Um comparativo entre as opções de financiamento para loteadoras
A seguir, avaliamos as principais alternativas oferecidas a empresas do setor de loteamento. Dentre elas estão:
- financiamento de loteamento urbano da Caixa (chamado Produlote);
- financiamento à produção da Captalys;
- e a linha de crédito da Hent
Financiamento de lote urbano da Caixa
Produlote é a linha de financiamento de lote urbano oferecida pela Caixa Econômica Federal para loteadoras e urbanizadoras.
O crédito pode ser usado para quitar financiamento próprio ou valores dos financiamentos contratados por compradores dos lotes do empreendimento.
Pré-requisitos para solicitar o financiamento
Primeiramente, a empresa que quiser solicitar o financiamento da Caixa precisa seguir estes critérios:
- Estar com a situação cadastral regularizada e ter uma boa saúde econômico-financeira;
- Apresentar faturamento anual a partir de R$ 15 milhões;
- Ter 10 anos de atuação no mercado. Caso contrário, a empresa deverá comprovar a execução de menos um loteamento e/ou parcelamento de solo urbano concluído com a emissão do Termo de Vistoria de Obra (TVO), realizado pelo poder público;
- O empreendimento precisa necessariamente ser localizado em área urbana;
- Aprovar o projeto de implantação do loteamento junto à Prefeitura e os projetos de infraestrutura;
- Solicitar a manifestação do órgão ambiental competente;
- Ter o empreendimento aprovado após análises de engenharia, jurídicas e de risco de crédito;
- Ter uma demanda mínima de comercialização das unidades do empreendimento;
As etapas para solicitar o Produlote
Primeiro, a Caixa exige que a empresa apresente o projeto do empreendimento imobiliário para avaliar se é viável do ponto de vista financeiro.
A documentação da empresa e do empreendimento também passa por uma análise jurídica e de crédito.
Por este motivo, depois de aprovado, o crédito é liberado conforme o andamento da obra.
O prazo para liquidação do financiamento é de 54 meses após a conclusão da obra.
Resumindo…
Valor e/ou percentual financiado: até 70% do valor de avaliação da área a ser financiada.
Prazo máximo para quitação: até 54 meses após a conclusão da obra.
Financiamento Wiipo (da Captalys Asset)
A Wiipo, fintech ligada à gestora Captalys, também tem uma linha de crédito com foco na produção de loteamentos.
A empresa investe em projetos com pelo menos 20% de obras executadas e cujas vendas correspondam a pelo menos 30% das unidades do empreendimento. Contudo, um fator limitante é que volume mínimo financiado é de R$1,5 milhão a R$2 milhões. Mas é possível incluir mais de um empreendimento na operação e o prazo máximo para quitar a operação é de 72 meses.
As etapas para solicitar financiamento na Wiipo
Primeiramente, a loteadora deve cadastrar a empresa no site da Wiipo e aguardar o contato da fintech.
Em seguida, é necessário enviar os documentos da companhia para análise.
Depois de aprovada a documentação, é hora de formalizar o financiamento e receber o crédito conforme a obra acontece.
Resumindo…
Valor e/ou percentual financiado: montantes de R$1,5 milhão a R$2 milhões e cobertura de até 80% da obra
Prazo máximo para quitação: até 72 meses
Crédito para loteadoras Hent
A Hent é uma proptech especializada em crédito para loteadoras e incorporadoras.
Por meio de uma plataforma tecnológica, ela avalia sua carteira de recebíveis e oferece a partir de R$50 mil em até cinco dias (após aprovação), cobrindo apenas a sua exposição de caixa durante o período de obra. Por isso, a empresa pode ter o crédito que precisar e apenas quando necessário, pagando juros menores proporcionalmente.
O diferencial, nesse caso, é que o processo de solicitação na Hent é 100% online e a garantia do crédito são os recebíveis dos próprios loteamentos e empreendimentos. Ou seja, não é necessário colocar terreno ou imóvel em garantia. Esse procedimento é conhecido como alienação fiduciária e costuma ser bastante praticado em financiamentos ligados ao setor imobiliário.
Trata-se de uma boa opção principalmente para construtoras e loteadoras com projetos menores.
Resumindo…
Valor e/ou percentual financiado: a partir de R$ 50 mil e até 80%
Por isso, em geral, essas são as principais empresas que oferecem financiamento à produção de loteamento no Brasil. Esperamos que esse conteúdo tenha te ajudado a escolher a melhor opção para sua empresa.
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